相続財産の調査

 相続は、亡くなった方の財産や債務(借金)を相続人で分ける手続ですから、まずは相続財産・債務が把握できている必要があります。しかし、最近では兄弟はもちろん、親と子も離れて生活している場合が多いですから、相続人としては、亡くなった兄弟や親の財産に何があるのかよく分からない、というケースの方が多くなっています。

財産の把握

 不動産や車など、目につきやすい物はすぐに把握できますが、預貯金口座、証券口座、保険証券、ゴルフ会員権などは、通帳や証書が手元になければ見落としてしまいます。配当金、生命保険金、市町村の葬祭費、公的介護医療保険の還付金、未支給年金、年金基金の死亡弔慰金、死亡間際の入院についての入院保険金、未完済の住宅ローンについての団体信用保険の請求と抵当権の抹消、仕事をされていた場合の会社からの退職金など、手続を行わなければ受け取れないものが多数存在します。絵画や貴金属、着物などは高値で売れない場合が多いですが、時に鑑定が必要となる場合もございます。そして、一番やっかいなのは、現金や金(ゴールド)です。時々自宅の中の思わぬ場所に保管されていて、見落としてしまうことも少なくありません。

債務の把握

 亡くなられた方は債務も負っています。入院などによる医療費、介護サービス費、アパートやマンションの家賃や水道光熱費、賃貸借契約の解除と原状回復費、準確定申告による所得税や住民税、これらは多くの人に生じる債務です。しかし、人によっては住宅ローン、年金担保融資、銀行からの無担保借り入れ、消費者金融からの借り入れなどがあるでしょうし、会社経営者などの場合は、会社の債務に個人として保証人になっている場合や、自宅を抵当に出している例もあるでしょう。亡くなられたことをきっかけに会社をたたまなければならない、何年も前から破産状態になっていて判決で債務が確定しているのに支払いができていない、といった例もあります。

相続財産の調査とは

 法律家や銀行が相続の手続を依頼され、または遺言執行者として活動を始める場合、相続財産の調査というのは、相続人が持参した資料を調べるとか、遺言書に書かれた財産のみを処理するという形に留まり、あらためて細かな調査を行うことは少ないのではないかと思います。なぜなら、法律家や銀行にはそこまで調査する義務がありませんし、時間も手間もかかって、細かな仕事が増えるという結果になりがちだからです。しかし、先に述べたように亡くなられた方の財産が把握できていないケースは少なくありません。ですので調査を怠ってしまうと、あくまで一例ですが、1枚の保険証券が見つからないまま500万円の保険金を受け取り損ねる、ということも起こってしまうのです。
 当事務所では、相続財産を調査して欲しいという依頼を受けましたら、亡くなられた方のご自宅に伺って資料を探します。過去には、1000万円以上の保険契約が見つかったり、過去3年分の配当金を受領してお渡ししたり、2000万円程度の現金を見つけて相続人にお渡ししたり、という事例もありました(現金が見つかった場合は即座にお知らせするようにしています)。逆に、消費者金融からの督促状を整理し、信用情報機関で債務の状況を確認し、過去の判決書を見つけて、相続放棄をすべきか限定承認をすべきかを検討する資料にしていただくこともございます。このように、私達が調査しなければ知らないままに埋もれていたのだろうと思われる財産や債務が見つかることは、一般の方が想像する以上の頻度で起こっています。
 もし、細かな相続財産の調査をして欲しいという要望がございましたらご連絡下さい。これまでの例では、結果的に受け取り財産が増える結果となることが多いようです。調査には一定の限界がつきものですから、「全てが把握できます」という保証はできませんが、より正確な把握が可能だろうと思います。

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